1-Les faits:
En surfant sur internet, un jeune couple remarque que des comparateurs d'offres de prêts immobiliers et de rachat de crédits existent et que certains leur semblent très intéressants. Après avoir longuement étudié l'un d'eux, le couple se décide à remplir un formulaire afin d'obtenir des informations sur les meilleures offres du moment. Il rentre une quantité d'informations, envoie les documents personnels nécessaires pour ouvrir des comptes et souscrire de nouveaux crédits à leurs noms. Quelques jours plus tard, une personne les contacte. Trop tard, ils n'ont rien vu venir.
2-Les méthodes des fraudeurs:
Les méthodes utilisées par les fraudeurs varient, mais plusieurs schémas communs se dégagent :
- Usurpation d'identité: Les arnaqueurs se font passer pour des courtiers ou des établissements financiers connus et respectés. Ils utilisent des documents contrefaits, des logos officiels et des adresses e-mail trompeuses.
- Conditions avantageuses irréalistes: Les escrocs attirent leurs victimes en proposant des taux d’intérêt anormalement bas, des délais de traitement rapides ou une absence de vérification des antécédents financiers.
- Demande de frais en amont: Avant même l’octroi hypothétique du prêt, les victimes se voient souvent demander le paiement de frais initiaux (frais de dossier, caution, etc.). Ces montants sont encaissés, mais le prêt ne se matérialise jamais.
3-Quelle attitude adopter:
- Vérifier l’authenticité de l’intermédiaire: Avant de s’engager, il est essentiel de s'assurer que le courtier ou l’établissement financier est bien inscrit au registre des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS). Ce registre est librement consultable en ligne.
- Se méfier des offres trop alléchantes: Des conditions de prêt trop avantageuses, comme des taux d’intérêt très bas ou une acceptation de prêt sans vérification, doivent immédiatement éveiller la suspicion.
- Ne jamais verser de frais avant l'obtention du prêt: Aucun intermédiaire ou établissement sérieux ne demandera de frais avant que le prêt ne soit accordé.
- Consulter les listes noires de l'ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution): L’ACPR met régulièrement à jour des listes d’établissements et de sites frauduleux. Il est recommandé de les consulter avant de souscrire à une offre.
Les victimes de ces arnaques subissent des pertes financières significatives, allant de quelques centaines à plusieurs milliers d’euros, sans jamais recevoir le prêt ou le rachat de crédits promis. En plus des conséquences économiques directes, ces personnes peuvent également voir leur réputation financière affectée, notamment si leurs données personnelles ont été compromises lors des interactions avec les fraudeurs.
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