Assurance habitation

Des tarifs qui vont du simple au double

La mise à jour de notre comparateur d’assurances multirisque habitation (MRH) permet de pointer de forts écarts tarifaires entre des contrats présentant des garanties similaires. L’occasion de renégocier fermement avec son assureur… ou de le quitter sans attendre.

C’est passé inaperçu, mais le printemps dernier aura été une aubaine financière pour les assureurs de logements. La raison ? Une chute spectaculaire des sinistres déclarés. Selon une étude fouillée du courtier Réassurez-moi, le nombre de cambriolages est passé de 920 à 229 en moyenne par jour pendant le confinement (du 17 mars au 11 mai), soit – 75 % !

Les dégâts des eaux ont, eux, plongé de 30 %. Au total, les compagnies auraient économisé 226 millions d’euros sur la période. Ce gain sera-t-il rendu aux assurés par une baisse ou, à défaut, une stabilité des tarifs de leur assurance multirisque habitation (MRH) en 2021 ?

GRANDE DISPERSION DES TARIFS

C’est peu probable. Mais cet épisode inédit tombe à pic pour se pencher sur l’assurance de son logement, son prix, ses garanties. L’enjeu n’est pas mince, sur un marché de 42 millions de contrats pesant 10,5 milliards de primes versées en 2018, selon la Fédération française de l’assurance (FFA). Le tarif d’une MRH est en théorie fixé selon la taille de l’habitat, son type (maison ou appartement), sa localisation, la valeur des objets garantis, les options éventuelles, etc. On devrait donc obtenir des niveaux de cotisation proches selon les contrats du marché. C’est tout l’inverse : la dispersion est de règle.. Pour un même logement, les tarifs obtenus vont très souvent varier du simple au double, voire davantage, le tout pour des garanties similaires.

LA PREUVE PAR L’EXEMPLE

Prenons deux cas pour illustrer ce propos. Vous possédez une maison de 4 pièces à Nantes ? Pour une couverture minime (dite formule « de base »), notre comparateur indique un coût annuel de 194 € à la Mutuelle de Poitiers, 258 € à La Banque Postale, 300 € chez Allianz et 374 € chez Axa. Pour des garanties plus étendues (formule « confort »), c’est aussi le grand écart : GMF demande 274 € quand Groupama en facture 447 !

À Nancy, vous louez un 2 pièces ? LCL vous fera payer 273 € pour un contrat de qualité moyenne, quand Groupama, pourtant très mauvais sur l’exemple précédent, ne réclamera que 144 € pour une couverture similaire. Bilan : les tarifs partent dans tous les sens et un assureur bon sur une ville pourra être mal positionné ailleurs.

TOUJOURS METTRE EN FACE LES GARANTIES

Attention : outre le tarif, les garanties sont décisives. Mais leur lecture est, en pratique, compliquée et fastidieuse. C’est le second intérêt de notre comparateur, qui évalue les garanties de chaque MRH sur une échelle de 1 à 5, avec une appréciation globale et le tarif en complément.

Dans l’exemple de Nantes cité plus haut, pour qui voudrait associer les meilleures garanties au prix le moins élevé, l’offre des Banques populaires à 393 € sort gagnante. Pour celui de Nancy, en misant sur le contrat de la Maaf à 174 €, la couverture serait bonne à un tarif contenu. Bref, il faut faire son marché, quitte à changer de boutique. Problème : près des deux tiers des assurés détiendraient la même MRH depuis 10 ans ou plus. À tort, car la fidélité n’est pas récompensée sur ce marché, les meilleurs prix étant souvent réservés aux nouveaux.

FAIRE JOUER LA CONCURRENCE

En réalité, les assureurs ont aujourd’hui de quoi faire baisser la note. Outre une conjoncture favorable (moins de sinistres au printemps), Cyrille Chartier-Kastler, dirigeant du cabinet indépendant GoodValue for Money, indique que « le risque habitation s’est fortement redressé pour les acteurs de l’assurance depuis une dizaine d’années, sous l’effet de hausses tarifaires soutenues ».

Reste à convaincre les assurés des économies qu’ils pourraient réaliser sur ce terrain, eux qui, selon une étude de 2015 de Que Choisir, seraient une majorité à changer de contrat pour une économie de 20 %. C’est donc le moment d’utiliser notre comparateur puis d’aller renégocier chez son assureur actuel, ou carrément de troquer sa MRH pour une autre (voir encadré).

COMMENT RÉSILIER SA MRH ?

Chaque année, cette assurance se reconduit de manière tacite, sans nécessiter votre accord. Mais 1 an après sa souscription, vous pouvez résilier sans justification votre MRH à tout moment. Dixit l’article L.113-15-2 du Code des assurances. La résiliation sera effective 1 mois après que l’assureur en aura été informé, « par lettre ou tout autre support durable ». Vous ne paierez votre prime que sur la période assurée. En pratique, passez chez votre assureur ou envoyez-lui une lettre de résiliation avec accusé de réception, lui priant de vous renvoyer une attestation de résiliation et un relevé d’information.

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Elle réserve toujours des surprises ! Vous vous épargnerez l’analyse des garanties, poste par poste, nous l’avons réalisée pour vous !

Méfiez vous des comparateurs sur Internet qui ne sont pas toujours très fiables en raison de relations financières entre le fabriquant du comparateur et les assureurs analysés !

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Vos revenus ont chuté en raison de la crise sanitaire liée au Covid-19 ? En cas de difficultés pour payer vos impôts, vous pouvez demander au fisc un délai supplémentaire, un étalement des paiements ou une remise gracieuse.

Sommaire

1. Demander un délai de paiement de vos impôts
2. Demander un étalement du paiement de votre impôt sur le revenu
3. Demander une remise gracieuse d’un impôt
4.  

Baisse de revenus, chômage, divorce… Différentes raisons peuvent fragiliser momentanément vos finances au point de vous retrouver dans l’impossibilité de régler vos impôts à l’échéance. Si vous êtes dans cette situation, plusieurs solutions s’offrent à vous… à condition de réagir rapidement.

Demander un délai de paiement de vos impôts

En cas de difficultés passagères vous empêchant de régler votre impôt sur le revenu ou vos impôts locaux (taxe d’habitation et taxe foncière), vous pouvez demander, à titre exceptionnel, un délai de paiement à l’administration fiscale.

Effectuez votre demande dès réception de l’avis d’imposition en :

• vous connectant à votre espace particulier sur le site impots.gouv.fr. Là, rendez-vous sur votre messagerie sécurisée et sélectionnez « Écrire à l'administration / J'ai un problème concernant le paiement de mon impôt / J'ai des difficultés pour payer » ;
• ou en vous rendant dans votre centre des finances publiques. Vous pouvez retrouver les coordonnées sur le site impots.gouv.fr à la rubrique contact ou sur votre avis d’impôt.

La demande est appréciée au cas par cas. Si vous ne recevez pas de réponse dans un délai de deux mois, considérez que la demande est rejetée. Ce délai est porté à quatre mois si la demande est complexe mais dans ce cas, l’administration fiscale doit vous en informer avant l’expiration du délai de deux mois.

Si l’administration fiscale décide de vous accorder un délai, elle vous communiquera un échéancier de paiement. En cas de rejet de votre demande, vous pouvez saisir le conciliateur fiscal départemental.

Demander un étalement du paiement de votre impôt sur le revenu

En cas de chute brutale d’au moins 30 % de vos revenus (salaires ou pensions), vous pouvez obtenir un étalement du paiement de votre impôt sur le revenu sans négociation avec le fisc.

Attention, la baisse de revenus doit concerner ceux entrant dans la catégorie des traitements, salaires, indemnités, pensions et rentes viagères. Une baisse des bénéfices industriels et commerciaux (BIC), des bénéfices non commerciaux (BNC), des bénéfices agricoles (BA) ou de revenus patrimoniaux (revenus fonciers et de capitaux mobiliers) ne permet pas de bénéficier d’un étalement.

La baisse s’apprécie en prenant en compte les revenus du mois où elle est intervenue et la moyenne de l’ensemble des revenus perçus les trois mois précédents (salaires, indemnités, allocations, pensions et primes annuelles).

La demande d’étalement peut être effectuée tout au long de l’année. Vous n’avez pas besoin d’attendre votre avis d’impôt. La démarche est simple : il vous suffit de remplir le formulaire spécifique et de l’adresser à votre centre des finances publiques. Un étalement jusqu’au 31 mars 2021 vous sera accordé de droit.

A noter : Les délais de paiement accordés restent acquis même si votre situation financière s’améliore par la suite.

Demander une remise gracieuse d’un impôt

En cas de situation financière compliquée, vous pouvez demander à obtenir, à titre gracieux, une remise partielle ou totale d’un impôt direct (impôt sur le revenu, taxe d’habitation, contribution à l’audiovisuel public, taxe foncière).

Vous pouvez adresser votre demande par courrier ou bien vous rendre dans votre centre des finances publiques. N’oubliez pas de vous munir de vos justificatifs : avis d’imposition, bulletins de salaire, attestation de Pôle emploi, etc.

La demande de remise gracieuse est appréciée en fonction de votre situation personnelle (chômage, décès du conjoint, invalidité, maladie, accumulation d’arriérés, etc.). Si l’administration fiscale ne vous a pas répondu dans un délai de deux mois, votre demande est considérée comme rejetée. Vous pouvez alors contester cette décision devant le tribunal administratif. Si, au contraire, elle est acceptée, la remise ou la modération peut être accordée avec ou sans conditions.

Les aides financières à l’école élémentaire

► Allocation de rentrée scolaire (ARS)

Votre enfant a entre 6 et 10 ans ? Vous pouvez bénéficier, sous certaines conditions, de l’allocation de rentrée scolaire (ARS). Versée directement par les caisses d’allocations familiales (CAF) ou la Mutualité sociale agricole (MSA), cette aide s’élève à 469,95 € par enfant pour la rentrée scolaire 2020.

Pour y avoir droit, vos ressources de l’année 2018 ne doivent pas dépasser les plafonds suivants :

Dans le cas où vous dépassez de peu ces plafonds, il est quand même possible de percevoir une ARS diminuée, appelée l’ARS différentielle.

Si vous êtes déjà allocataire, vous n’avez aucune démarche à accomplir pour la percevoir. Elle vous sera versée directement par la CAF ou la MSA à partir du mardi 18 août. Si vous n’êtes pas encore allocataire, vous devez télécharger un formulaire de demande sur le site caf.fr, l’imprimer et le renvoyer rempli à votre CAF avec les pièces justificatives indiquées dans le document. Si vous dépendez de la MSA, la déclaration de situation et de ressources peut être effectuée directement depuis « Mon espace privé » sur le site msa.fr.

Si votre enfant entre en CP cette année mais n’aura 6 ans qu’en 2021, vous pouvez quand même toucher l’ARS à condition d’envoyer à la CAF ou MSA le certificat de scolarité.

► Bourse de fréquentation scolaire

Certains conseils départementaux accordent une bourse de fréquentation scolaire aux familles de condition modeste qui doivent scolariser leur enfant dans une école élémentaire située à plus de 3 km de leur domicile, en qualité de pensionnaire ou demi-pensionnaire. D’un département à l’autre, les conditions d’attribution peuvent varier. Dans tous les cas, les parents qui souhaitent la percevoir doivent en faire la demande dès la rentrée scolaire et la renouveler chaque année. Le dossier est remis par le directeur de l’école.

► Aide pour la cantine

Les tarifs de la cantine scolaire à l’école primaire sont fixés par la commune. Elle peut choisir de fixer la participation financière des familles sur la base du quotient familial. En cas de difficultés financières pour régler la cantine, adressez-vous à la mairie.

Les aides financières au collège

► Allocation de rentrée scolaire (ARS)

Comme pour le primaire, les parents d’enfants scolarisés au collège ayant des ressources modestes peuvent bénéficier de l’ARS. Son montant s’élève à 490,35 € par enfant de 11 à 14 ans pour la rentrée 2020.

► Bourse des collèges

Cette aide est versée, sous conditions de ressources, aux parents ayant un enfant inscrit au collège ou au Centre national d’enseignement à distance (Cned). Pour l’année scolaire 2020-2021, le montant de la bourse des collèges s’élève à 35 €, 98 € ou 153 € par trimestre, soit 105 €, 294 € ou 459 € pour l’année.

Le montant versé dépend des ressources annuelles perçues en 2019 (montant inscrit dans votre avis d’imposition ou de non-imposition 2020) et du nombre d’enfants à charge du foyer :

Un simulateur de bourse de collège en ligne, permet de calculer le droit à la bourse.

La demande de bourse de collège s’effectue entre le 1er septembre et le 15 octobre :

• sur le portail Scolarité-Services si votre enfant est scolarisé dans un collège public ;
• à l’aide d’un formulaire papier si votre enfant est scolarisé dans un établissement privé sous contrat ou habilité à recevoir des boursiers nationaux.

Le délai d’envoi de la demande est repoussé au 31 octobre si votre enfant est inscrit au Cned et s’effectue à l’aide d’un formulaire.

► Prime à l’internat

Cette prime est destinée à tous les élèves boursiers de collège scolarisés en internat. Son montant, versé en trois fois, s’élève à 258 € pour l’année scolaire 2020-2021. Les familles n’ont pas de dossier spécifique à remplir pour en bénéficier.

► Le fonds social collégien

Cette aide est destinée aux familles ayant des difficultés pour faire face aux dépenses de scolarité et de vie scolaire de leur enfant (transport, sorties scolaires, fournitures et manuels scolaire, équipement sportif, frais de demi-pension ou d’internat, etc.). Son attribution relève du chef d’établissement après avis de la commission. Il n’est pas nécessaire d’être boursier pour en bénéficier. L’aide prend la forme d’une somme d’argent ou d’une prestation en nature. Renseignez-vous auprès du secrétariat du collège fréquenté par votre enfant.

► Le fonds social pour la cantine

Le fonds social de l’établissement permet de couvrir tout ou partie des dépenses liées aux frais de restauration pour les parents rencontrant des difficultés financières. Renseignez-vous auprès du secrétariat ou de l’assistante sociale. C’est le chef d’établissement qui décide ensuite de vous l’accorder ou non.

► Aides de la région et du département

Certaines communes, départements et régions accordent des bourses aux élèves. Renseignez-vous directement auprès de la mairie, du conseil départemental ou régional.

Les aides financières au lycée

► Allocation de rentrée scolaire (ARS)

Les parents d’enfants scolarisés au lycée ayant des ressources modestes peuvent bénéficier de l’ARS. Son montant s’élève à 503,88 € par enfant âgé de 15 à 18 ans.

► Bourse de lycée

Elle se décline en 6 échelons, en fonction des ressources de ou des personnes assumant la charge de l’élève scolarisé au lycée et du nombre d’enfants à charge. Pour l’année 2020-2021, son montant annuel varie de 441 € à 933 €. Comme la bourse des collèges, elle est versée en trois fois trimestriellement. Les ressources prises en compte correspondent au revenu fiscal de référence de l’année 2019 mentionné sur l’avis d’imposition 2020.

Pour savoir si vous avez droit à une bourse, vous pouvez utiliser le simulateur officiel. Vous devrez indiquer :

• la formation de votre enfant ;
• le nombre d’enfants que vous avez à charge ;
• le revenu fiscal de référence de l’année 2019.

La campagne des demandes de bourse de lycée est ouverte et se termine le jeudi 15 octobre 2020. Elle peut se faire à l’aide du formulaire Cerfa n°11319*17 ou en ligne sur le portail Scolarité-Services.

► Prime d’équipement

D’un montant de 341,71 €, elle est versée en une seule fois avec le premier trimestre de la bourse de lycée aux élèves de première année de certaines spécialisés de CAP, de bac professionnel, technologique ou de brevet de technicien. Elle est attribuée automatiquement.

► Prime à l’internat

Accordée automatiquement à tous les élèves boursiers scolarisés en internat, elle s’élève à 258 € et est versée en trois fois par déduction sur la facture des frais de pension.

► La bourse au mérite

Les élèves boursiers ayant obtenu une mention Bien ou Très Bien au brevet des collèges reçoivent automatiquement la bourse au mérite. Ce complément de la bourse de lycée est versé pendant toute la scolarité jusqu’à la fin du cycle conduisant au baccalauréat. Son montant annuel varie en fonction de l’échelon de la bourse de lycée, de 402 € à 1 002 €. Elle est attribuée en trois fois en même temps que la bourse de lycée.

► La prime de reprise d’études

Les jeunes de 16 à 18 ans boursiers qui reprennent des études à finalité professionnelle (hors apprentissage) après une interruption de scolarité d’au moins cinq mois peuvent bénéficier d’une prime de reprise d’études. D’un montant de 600 €, elle s’ajoute à la bourse de lycée et est versée en trois fois. Au total, le montant annuel versé s’élève à au moins 1 000 €. Pour y avoir droit, il faut être inscrit dans un lycée et avoir déposé un dossier de demande de bourse de lycée. La demande s’effectue auprès du secrétariat de l’établissement scolaire.

► Le fonds social lycéen

Dans les lycées publics, les familles peuvent percevoir une aide pour faire face aux dépenses de vie scolaire et de scolarité. Elle est accordée par le chef d’établissement, après avis de la commission présidée par lui.

► Le fonds social pour la cantine

Le fonds social de l’établissement permet de couvrir tout ou partie des dépenses liées aux frais de restauration pour les parents rencontrant des difficultés financières. Renseignez-vous auprès du secrétariat ou de l’assistante sociale. C’est le chef d’établissement qui décide ensuite de vous l’accorder ou non.

Source : dossier familial 08/2020

Près de 200 sites proposent des livrets d’épargne, des assurances ou des crédits frauduleux

Face à la multiplication sur internet des propositions de crédits, de livrets d’épargne, de services de paiement ou de contrats d’assurance émanant de nouveaux acteurs non autorisés, l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution hausse le ton en établissant une longue liste noire de plus de 220 nouveaux sites et entités.

Les propositions de crédit, de livrets d’épargne, de services de paiement ou de contrats d’assurance à caractère frauduleux se multiplient sur internet via des portails dédiés, les réseaux sociaux, des blogs ou des forums. Ainsi, 227 nouveaux sites internet ou entités, identifiés par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), ont été ajoutés à la liste noire des portails non-autorisés à conseiller ce type de placement.

Se renseigner avant d’investir

Si le nom d’une entité ou d’un site ne figure pas sur la liste noire, cela ne signifie pas pour autant qu’il est autorisé à proposer des crédits ou des livrets d’épargne. L’internaute doit vérifier si son interlocuteur figure le registre des agents financiers agréés (entreprises françaises et étrangères, autorisées à exercer des activités financières en France), le site internet de l’Orias, organisme chargé de tenir le registre des intermédiaires ou le registre des assurances.

Il faut toujours s’informer sur les sociétés ou les personnes qui proposent leurs services, avant de s’engager. En cas d’escroquerie, les victimes doivent porter plainte et fournir aux autorités judiciaires compétentes toutes les informations possibles (références des transferts d’argent, contacts identifiés, adresses, mails ou courriels, Skype, etc.).

L’ACPR leur recommande également de contacter Info escroqueries en appelant le 0 805 805 817 (service et appel gratuits du lundi au vendredi de 9:00 à 18:30) et d’effectuer un signalement, même s’ils n’ont pas subi de préjudice afin de contrer d’autres tentatives de fraude.

Noms des sites ou entités identifiés comme douteux au cours du 2^e trimestre 2020

www.2c-credits.com

www.access-centrale.com

www.acolin-patrimoine.com

xxx@acpr-meilleurtaux.com

www.active-credit.com

www.adp-corporate.com

www.adsassurances.com

www.afals-groupe.com

www.affidabilitakredit.com

www.agence-fontana.com                                             

www.ahp-management.com

www.airkredit.com

www.alliance-banque.com

www.alliancescpi.com

www.altraplan-luxembourg.com

www.appoint-financier.com

arnaud.gassien.keplercheuvreux@gmail.com

www.audis-invest.com

www.aviva-investissement.com

www.axua-bank.com

www.bancostander.com

www.banque.astral-agency.com

www.bcan-group-finance.com

www.bmicm.com

www.borbank.com

www.bqpaccess.com

burbelthomas11@gmail.com

xxx@bureau-meilleurtaux.com

www.capital-epargne.net

www.capital-fr.com

www.capital-investing

www.capital-ltd.weebly.com

www.capital-placement.info

www.carnegie-invest.com

www.casheco.fr

www.cef-finances.com

www.centralzoncenter.com

www.cetixfinances.com

www.chamar-coporation.com

www.chfcredit.com

www.consofinance.com

contactebriant.finance@gmail.com

contactmeilleurtaux.com

www.crdfingroupe.com

www.creditbdp.com

www.creditdirecte.com

creditfaste123@gmail.com

www.creditfinance48h.com

creditfinancedcservice@gmail.com

www.credit-financeplus.jimdosite.com

www.credit-internet.com

www.credit-offert.com

www.credits-continental.com

www.creditsecour.fr

www.credits-investi.com

www.crf-groupe.com

www.crystal-bank.com

www.czerninvest.com

www.dcservicecreditfinance.com

www.delhotte-courtage.com

www.diagonalesas.com

www.dl-finance.fr

www.dllfinances.com

doc-meilleurtaux.com

www.eastrofinance.com

www.eco-creditfinance.com

xxx@ecopretenvironnement.com

www.edison-management.com

www.emirpfunders.com

www.emprunt24.com

www.emprunter-preter.com

http://epargne-conseil.com

www.epargne-simulation.com

etude-meilleurtaux.com

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www.eucodix.com

www.euro-cash-net.com

euro.credit07@gmail.com

finance-social@europe.com

www.europe1-finance.com

www.exito-bank.com

www.express-pret.com

fabienfon7@gmail.com

www.facebook.com/monpretentreparticluiers

www.fci-bnk.com

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www.social-loan-rapide.com/index.php

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www.stellarcapitals.co

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www.viralkredit.com

www.vita-bank.com

www.vitalintercredit.com

www.vixcfinance.com

xoxa-ca.com/index.php

www.zonefraiche.com

L’Autorité des marchés financiers met en garde les investisseurs contre le démarchage agressif appelé « pratique de la bouilloire ». Il s’agit d’une technique frauduleuse consistant à faire miroiter aux épargnants des rendements trop importants sur des achats d’actions, sans rapport avec la valeur réelle des actifs proposés.

Même si elle est ancienne, la pratique de la bouilloire (ou boiler room) continue de faire des ravages chez les épargnants, grâce à un procédé bien rodé. Des démarcheurs contactent des particuliers, souvent par téléphone, en se faisant passer pour une société de courtage ou une société de gestion d’actifs.

 Ils leur vantent alors un formidable potentiel de hausse d’une action qu’il faut saisir rapidement. En réalité, les escrocs détiennent des quantités souvent importantes de ces actions ou agissent pour le compte d’un client qui souhaite en vendre.

En promettant des rendements élevés, les manipulateurs incitent les particuliers à investir dans l’actif proposé pour faire monter le cours de la Bourse et pouvoir eux-mêmes revendre à de meilleures conditions financières le grand nombre d’actions détenues.

 Comme le souligne l’Autorité des marchés financiers (AMF), «dès que cette activité de vente cesse, le cours du titre baisse brutalement». Et, l’investisseur subit d’importantes pertes d’argent.

2 enquêtes ouvertes

En juin 2018 et en septembre 2019, l’AMF avait indiqué disposer d’indices la conduisant à suspecter que des recommandations d’achats de ce type étaient émises concernant des actions cotées sur Euronext Access. Certains agissements étant susceptibles de constituer des escroqueries et des blanchiments, le régulateur vient de transmettre au Parquet national financier deux dossiers d’enquêtes portant plus spécifiquement sur les valeurs Orclass et Arthur Maury.

Vérifier avant d’investir

En matière d’épargne, l’AMF rappelle qu’aucun discours commercial ne doit faire oublier qu’il n’existe pas de rendement élevé sans risque élevé. Il est important de vérifier que l’intermédiaire financier qui propose ou conseille des investissements est bien enregistré ou autorisé dans la juridiction dans laquelle la société prétend exercer.

Un accroissement significatif du nombre de particuliers investissant en bourse ayant été observé depuis le début de la crise sanitaire, l’AMF encourage les investisseurs à la plus grande vigilance face à ce type de fraude.

Contacter un service client pour une réclamation, un retour d’article ou un suivi de livraison ne devrait pas être payant. Bien qu’elles mettent souvent en avant un numéro surtaxé, plus rémunérateur, toutes les enseignes possèdent forcément un numéro non surtaxé que leurs clients peuvent utiliser dans certains cas. Voici la liste des principaux numéros gratuits pour ne plus payer inutilement.

Depuis plusieurs années, toutes les entreprises sont obligées de mettre un numéro non surtaxé à la disposition de leurs clients. Ainsi, l’assistance technique des opérateurs de téléphonie et des fournisseurs d’accès à Internet doit être accessible à tous leurs abonnés sans surcoût. Quant aux commerçants et autres prestataires de services, ils n’ont plus le droit de taxer les moyens d’accès au droit de rétractation, au suivi de commande ou à l’exercice de la garantie.

Si les grandes enseignes respectent globalement cette législation, toutes ne jouent pas le jeu. Cdiscount, par exemple, dispose certes d’un numéro non surtaxé, mais se garde bien de le communiquer sur son site Internet. Rien à voir avec le numéro surtaxé qui, lui, est affiché sur toutes les pages ! Des particuliers ont d’ailleurs ouvert un sujet Cdiscount numéro non surtaxé  sur notre forum afin de se transmettre le numéro gratuit de l’e-commerçant. Quant à Rue du commerce, son numéro non surtaxé figure bien sur son site Internet, mais il faut fouiller dans le tréfonds des pages pour le trouver.

À l’instar de Cdiscount et de Rue du commerce, beaucoup d’entreprises préfèrent mettre en avant leurs numéros payants sur leur site afin de générer des revenus supplémentaires, obligeant les clients à faire une multitude de recherches sur Internet pour trouver l’information. Afin d’éviter de longues minutes de recherches, voici la liste des numéros non surtaxés des principaux services clients.

NUMÉROS GRATUITS ET NUMÉROS PAYANTS DES PRINCIPAUX SERVICES CLIENTS

VERS LA FIN DES APPELS SURTAXÉS VERS LES SERVICES PUBLICS

Le 25 janvier 2018, l’Assemblée nationale a voté la fin des appels surtaxés à l’Administration et aux services publics. Cette mesure sera effective début 2021 avec la création d’un numéro fixe gratuit. Actuellement, le 3939, numéro d’entrée vers les services administratifs, est facturé 15 centimes d’euro la minute.

4 CHOSES À SAVOIR SUR LES NUMÉROS SURTAXÉS

• Les fournisseurs d’accès à Internet ont l’interdiction depuis 2008 de surtaxer l’accès téléphonique à leurs plateformes d’aides à distance.
• Un message gratuit d’information tarifaire (MGIT) doit être diffusé pendant minimum 10 secondes, indiquant le coût total de la communication.
• L’éditeur peut fixer le prix de l’appel, mais le tarif ne peut dépasser 3 € TTC par appel. Le coup de fil ne doit pas dépasser les 24 € TTC au total.
• Pour les services facturés plus de 20 centimes TTC la minute, l’appel ne devra pas dépasser les 30 minutes.

Article paru dans UFC Que Choisir

Vous souhaitez compléter votre pension ou exercer enfin une activité qui vous tient à cœur ? Voici tout ce qu’il faut savoir avant de travailler à nouveau.

Une fois que vous êtes à la retraite, vous avez le droit de reprendre une activité rémunérée.

La liquidation des pensions

Pour cumuler pensions de retraite et revenus issus d’une activité professionnelle post-retraite, vous devez remplir, sauf exceptions, une première obligation : avoir liquidé l’ensemble de vos pensions auprès des régimes de retraite obligatoires, de base et complémentaires. Cette règle s’applique aux salariés du secteur privé (sauf pour les éventuels droits acquis en tranche C de l’Agirc), aux salariés agricoles, aux salariés des régimes spéciaux (SNCF, industries électriques et gazières...), aux fonctionnaires de l’État et des collectivités territoriales ou hospitalières ainsi qu’aux indépendants. Une spécificité des professions libérales : elles ne sont pas tenues de liquider leurs pensions dans leur régime complémentaire si elles n’ont pas atteint l’âge fixé par celui-ci pour le taux plein : 65 ans pour un kinésithérapeute ou un expert-comptable, 67 ans pour un pharmacien, par exemple.

Le cumul illimité

Le cumul emploi-retraite illimité (ou libéralisé) permet d’additionner pensions de retraite et nouveaux revenus professionnels sans limite de montant. Pour y prétendre, il faut avoir l’âge légal de la retraite (62 ans), faire valoir ses retraites à taux plein ou à l’âge du taux plein automatique (67 ans dans les 3 régimes de base alignés : CNAV, MSA et SSI, ex-RSI) et demander l’ensemble de ses pensions de base et complémentaires françaises ou étrangères. Il est alors permis de reprendre sans délai la même activité professionnelle qu’auparavant, sous la même forme (ce qui exige la signature d’un nouveau contrat de travail pour un salarié) et chez le même employeur, le cas échéant.

Autre possibilité : s’orienter vers la création d’une entreprise individuelle (micro-entreprise, par exemple), en vue d’exercer une activité semblable ou différente. Dans tous les cas, vous devez adresser un courrier en ce sens à vos principales caisses de retraite de base et complémentaires.

« Même s’ils sont obligatoirement soumis aux cotisations vieillesse, sur les mêmes assiettes et avec les mêmes taux de cotisation, les nouveaux revenus engrangés ne génèrent plus aucun droits retraite », avertit Pascale Gauthier, associée chez Novelvy Retraite. Ces nouveaux revenus sont soumis à l’impôt sur le revenu : il sera soit prélevé à la source par l’employeur, soit soumis à des acomptes mensuels, si vous choisissez d’exercer en indépendant.

Le cumul limité

Lorsque l’une des conditions du cumul intégral n’est pas remplie, « ce qui est le cas des personnes en carrière longue, qui liquident certes leurs droits à taux plein, mais avant l’âge légal », souligne Pascale Gauthier, il est également possible de retravailler, mais l’addition des pensions et des nouveaux revenus d’activité est limitée. Le plafond dépend de votre régime d’affiliation (voir tableau). S’il est dépassé, l’excédent est déduit du montant de la pension. Les salariés qui souhaitent retravailler pour leur dernier employeur ont intérêt à attendre 6 mois pour concrétiser leur projet : à défaut, ils ne percevront pas leur pension pendant ce semestre. En revanche, s’ils retravaillent en tant qu’indépendants, ils ne seront pas soumis à ce délai.

Des escrocs peuvent usurper votre identité après le vol de vos papiers d’identité ou le piratage de vos données personnelles en ligne, afin de réaliser des opérations financières en votre nom. Mais ils peuvent également usurper l’identité d’une banque, d’une assurance ou d’un organisme public, dans le but de vous convaincre d’effectuer certaines opérations.

 

Donc, un mot d’ordre, soyez vigilants !

Par exemple, conservez vos documents personnels dans un endroit sûr et ne les communiquez pas à des tiers que vous ne connaissez pas ou dont vous n’êtes pas sûr de la véritable identité.

Ne répondez pas aux emails vous demandant des informations personnelles ou bancaires. Sachez que les professionnels du secteur financier, comme votre banque, ne réclament jamais ce type d’informations par téléphone ou sur internet.

Si vous êtes victime d’une usurpation de votre identité :

• déposez plainte et prévenez dans les plus brefs délais tous les établissements financiers dont vous êtes client (banquiers, assureurs …). Pour vous assurer qu’aucun compte n’a été ouvert frauduleusement sous votre identité, consultez le fichier des comptes bancaires FICOBA en saisissant la CNIL.

• Vous pouvez également vérifier si des incidents ont été déclarés à la Banque de France en lui écrivant ou en la contactant par internet sur le site de la Banque de France : https://accueil.banque-France.fr. Vous pourrez y créer un espace personnel et échanger de manière rapide et sécurisée.

• S’il s’avère que vous êtes fiché à cause d’un usurpateur, la Banque de France apposera dans ses fichiers la mention "Identité usurpée" pour les incidents concernés, afin d’indiquer que vous n’en êtes pas à l’origine.

Pour plus d’informations, n’hésitez pas à consulter le site internet de la Banque de France

Pour tout autre conseil :   soslitiges58@gmail.com  ou 06.50.00.77.31